Home Loan : स्वतःचे घर असावे हे प्रत्येकाच स्वप्न असते. मात्र मध्यमवर्गीयांना नोकरी मिळताच घर बांधण्यासाठी मोठी कसरत करावी लागते. परंतु, मालमत्तेच्या वाढत्या किमतीमुळे बँकेकडून कर्ज घेतल्याशिवाय घर घेणे अशक्य झाले आहे. घर खरेदी करण्यासाठी आपण बँकेकडून सहज गृहकर्ज घेतो, पण तुमच्याकडे जमीन असेल आणि त्यावर स्वतःचे घर बांधायचे असेल तेव्हा काय करावे. म्हणजेच घर बांधण्यासाठी तुम्हाला गृहकर्ज कसे मिळेल आणि कोणत्या अटी पूर्ण कराव्या लागतील.
आजकाल मोठ्या शहरांमध्येही प्लॉट खरेदी करून घर बांधण्याचा ट्रेंड झपाट्याने वाढत आहे. पण, स्वत:च्या जमिनीवर घर बांधताना अडचण येते की, कर्ज घेण्याची प्रक्रिया थोडी किचकट असते. मोठ्या शहरांमध्ये, लोक सामान्यतः फ्लॅट खरेदी करतात, ज्यासाठी गृहकर्ज घेणे सोपे होते. स्वत:च्या भूखंडावर घर बांधण्यासाठी बँका बांधकाम गृह कर्ज देतात. लक्षात ठेवा की फ्लॅटसाठी गृहकर्जाचे पैसे थेट बिल्डरकडे जातात, तर बांधकामाच्या बाबतीत, पैसे ग्राहकाकडे जातात.
गृहकर्ज आणि बांधकाम गृह कर्ज यातील फरक
त्याची संपूर्ण प्रक्रिया वेगळी आहे. कन्स्ट्रक्शन होम लोन हे फ्लॅट किंवा रेडी टू मूव्ह होम लोनपेक्षा पूर्णपणे वेगळे आहे. प्राप्त रक्कम आणि सेवा शर्तींमध्ये बरीच तफावत आहे. इतकेच नाही तर व्याजदर, बँकेकडून पेमेंट आणि ईएमआय भरण्याच्या पद्धतींमध्येही फरक आहे. घर बांधण्यासाठी तुम्ही गृहकर्ज कसे घेऊ शकता हे आम्ही तुम्हाला टप्प्याटप्प्याने सांगणार आहोत.
प्रथम कागदपत्रे गोळा करा
बांधकाम गृहकर्जासाठी काही विशिष्ट कागदपत्रे आवश्यक असतात. सर्वप्रथम, तुम्हाला हे सिद्ध करावे लागेल की तुम्ही ज्या जमिनीवर घर बांधणार आहात ती फक्त तुमच्या नावावर आहे. म्हणजे त्या जमिनीची कागदपत्रे बँकेला दाखवावी लागतील. जर तुम्ही ती अलीकडेच खरेदी केली असेल तर फक्त रजिस्ट्री पेपर पुरेसा असेल, पण जर ती वडिलोपार्जित जमीन असेल तर तुम्हाला बँकेलाही बोजा प्रमाणपत्र द्यावे लागेल. हे प्रमाणपत्र म्हणजे तुमच्या जमिनीवर कोणतीही थकबाकी किंवा वाद नसल्याचा पुरावा आहे. फ्रीहोल्ड प्लॉटवर कर्ज सहज उपलब्ध आहे, तर लीजच्या बाबतीत, तुमच्याकडे दीर्घकालीन लीज असावी.
जमिनीच्या कागदपत्रांशिवाय केवाय आणि उत्पन्नाचा पुरावाही बँकेला द्यावा लागेल. याशिवाय घराचा आराखडा आणि आराखडाही बँकेला द्यावा लागणार आहे. तुमचा लेआउट स्थानिक संस्था, प्राधिकरण किंवा ग्रामपंचायतींनी मंजूर केलेला असावा. घर बांधण्यासाठी किती खर्च येईल याचा अंदाजही वास्तुविशारद अभियंत्याने प्रमाणित केला पाहिजे. ही सर्व कागदपत्रे पाहिल्यानंतरच बँक तुमच्या कर्जाची प्रक्रिया सुरू करेल.
हप्त्याने पैसे मिळवा
तुमची सर्व कागदपत्रे बरोबर असतील आणि प्लॉटचीही बँकेने तपासणी केली असेल, तर कर्ज मंजूर होईल. हे लक्षात ठेवण्यासारखे आहे की बांधकाम गृह कर्जाच्या बाबतीत, तुम्हाला सर्व पैसे एकरकमी मिळत नाहीत, परंतु तुमचे बांधकाम पूर्ण झाल्यावर. बँका तुम्हाला कर्जाचे पैसेही देतात.
बांधकाम सुरू झाल्यावरच पैसे
अशा प्रकारचे कर्ज घेणाऱ्या व्यक्तीने लक्षात ठेवावे की तुमच्या जमिनीवर घराचे बांधकाम सुरू होईपर्यंत बँक तुम्हाला एक रुपयाही देणार नाही. एकदा बांधकाम सुरू झाल्यानंतर, बँक त्यास मान्यता देण्यासाठी एक कर्मचारी पाठवेल. यासोबतच घराच्या बांधकामाचा फोटो आणि घराच्या बांधकामाच्या अंदाजित कालावधीबाबत अभियंता किंवा वास्तुविशारद यांचे प्रमाणपत्रही बँकेत जमा करावे लागेल. तुमची छायाचित्रे पडताळण्यासाठी बँक त्यांचे तांत्रिक कर्मचारी पाठवेल आणि तुम्हाला तपासणीनंतरच कर्जाची रक्कम मिळेल.
किती व्याज आणि कार्यकाळ
साधारणपणे, बांधकाम कर्जाची मुदत गृहकर्जाप्रमाणेच असते. सरकारी NBFC LIC होम फायनान्स (LIC HFL) सध्या 9.10 टक्के व्याज दराने 30 वर्षांसाठी बांधकाम गृह कर्ज देते. त्याचप्रमाणे, HDFC बँक देखील 9 टक्के प्रारंभिक व्याज दराने बांधकाम गृह कर्ज देते, जे 30 वर्षांसाठी असू शकते.
किती कर्ज मिळेल?
बांधकाम गृहकर्जासाठीही दोन गोष्टी लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे. प्रथम आपल्या मालमत्तेचे मूल्य आहे. उदाहरणार्थ, तुम्ही ज्या जमिनीवर घर बांधणार आहात त्या जमिनीच्या किमतीच्या 80 ते 90 टक्के रकमेवर तुम्हाला कर्ज मिळेल. पण महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे ईएमआय तुमच्या पगाराच्या ४० ते ४५ टक्केच असावा. बँका यापेक्षा जास्त ईएमआय स्वीकारणार नाहीत. म्हणून, या प्रकारचे कर्ज घेताना, तुम्हाला हे लक्षात ठेवावे लागेल की दरमहा EMI फक्त कमाईच्या आधारावर ठरवले जाईल. दुसरे म्हणजे, तुमचा CIBIL स्कोर देखील चांगला असावा.
